全球视野 本土智慧22
规模化 专业化 品牌化 国际化
北京市盈科律师事务所
法律咨询电话:010-59627653 / 13911294781
业务领域Business area
保险分割(二)|| 我为妻子投保,离婚时她的保险金有我的一半吗?
2019-08-15

       生老病死是每个人都要经历的事情,为了防止自己突如其来的疾病给家里人造成负担,很多人都会选择提前给自己或者家人上点保险。那么,作为为配偶投保的保险人,保险事故发生后获得的保险金,离婚时可以要求分一半吗?


案例一则

小周和小李是一对夫妻,妻子小李患有高血压、心脏病等多种疾病。小周为了保险起见,给小李买了多份人寿保险和健康保险。一次,小周突发心脏病,被抬到医院救治,捡回了条性命,事后,两家保险公司一共赔付了50万元的保险金,打到了小李的账户上。此外,有些以生存到一定年龄就给付保险金的人寿保险,也已经交满了合同约定的期限,共拿到了保险金70万元。

多年后,小周和小李因为未能生下孩子,互相指责对方,闹起了离婚。法庭上,二人因为财产分割争执不休,小周认为,妻子的数份保险都是他拿自己的工资交的保费,自己作为投保人,又是小李的丈夫,如今领到了保险金怎么也得有他的一半。小李则主张,保单上的被保险人是自己,保险金也应当属于自己才是。

结果真的如小周和小李想的一样吗?



      人身保险可以分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险等本案中,小周给其妻子所投的保险中,既有健康保险,也有以生存到一定年龄为给付条件的具有现金价值的保险。对于小周作为投保人小李作为被保险人的健康保险,我们了解,这类保险保险事故发生后获得的保险金50万元,主要是用于被保险人小李的治疗、生活等特定用途,是与小李人身紧密联系的,具有人身性质,属于小李的个人财产,所以小周不能分割。


       而对于以生存到一定年龄为给付条件的具有现金价值的保险我们发现,这类保险达到约定的条件后所付的保险金较高,甚至高于银行的同期利息,当事人购买这种保险一方面是为了有个保障,另一方面也是为了投资,希望可以实现资产保值增值。因此,这些保险具有一定的投资属性,由此获得的保险收益,包括分红和保险金等,应当认定为夫妻共同财产。所以,小李领取的,以生存到一定年龄为给付条件的具有现金价值的保险所赔付的保险金70万元,小周可以请求分割


      本案中,即使妻子小李的保险投保人不是小周,而是小李自己,只要投保的保费来源于二人的夫妻共同财产,小周就可以请求分割相应的能够分割的保险金同理,在婚姻存续期间,小周以自己的工资为自己所投的具有投资属性保险获得的保险金,妻子小李也可以要求分割。如果夫妻二人将自己所获的保险金用于了夫妻共同生活,那么此时,可分割的夫妻共同财产已经不复存在,或者已经转化为其他形式的财产(例如用所获保险金购买了一台电视机),另一方也无法要求分割保险金。



作为投保人,不仅要了解保险赔付的相关知识,也要清楚保险金、保险的现金价值与婚姻关系之间的联系,提前做好规划才是明智之举。


《最高人民法院第八次全国法院民事商事审判工作会议(民事部分)纪要》(2016.11)

5、婚姻关系存续期间,夫妻一方作为被保险人依据意外伤害保险合同、健康保险合同获得的具有人身性质的保险金,或者夫妻一方作为受益人依据以死亡为给付条件的人寿保险合同获得的保险金,宜认定为个人财产,但双方另有约定的除外。婚姻关系存续期间,夫妻一方依据以生存到一定年龄为给付条件的具有现金价值的保险合同获得的保险金,宜认定为夫妻共同财产,但双方另有约定的除外。


江苏高院《家事纠纷案件审理指南(婚姻家庭部分)》(2019.7)

43、离婚案件中对于人身保险合同应当如何处理?

(1)已获得保险金的情形

婚姻关系存续期间,夫妻一方作为被保险人依据意外伤害保险合同、健康保险合同获得的保险金,主要用于受害人的治疗、生活等特定用途,具有人身性质,应当认定为个人财产。

夫妻一方作为受益人依据以死亡为给付条件的人寿保险合同获得的保险金,该保险合同中受益人的指定本身就表明了投保人与受益人之间的特定关系,体现了保险金的专属性,应当认定为个人财产。

       婚姻关系存续期间,夫妻一方依据以生存到一定年龄为给付条件的具有现金价值的保险合同获得的保险金,该保险具有一定的投资属性,由此获得的投资收益,应当认定为夫妻共同财产。




【本文章为张亚敏律师原创,烦请尊重智力劳动成果,如有转载引用,请注明出处!
★★张亚敏律师,北京市盈科律师事务所|高级合伙人律师,盈科北京总部股权事务部副主任。电话:13911294781】